वेरा रोडसावांग | पल | गेटी इमेजेज
सबसे अमीर अमेरिकी परिवारों की वित्तीय ज़रूरतें औसत निवेशक से भिन्न होती हैं और इसलिए, वे ऐसे वित्तीय सलाहकारों की तलाश करते हैं जो धन के इस स्तर के प्रबंधन में विशेषज्ञ हों।
उद्घाटन सीएनबीसी एलीट एडवाइजर्स सूची में अल्ट्रा-हाई नेटवर्थ वाले व्यक्तियों और पारिवारिक कार्यालयों में सेवा देने वाले देश के 25 अग्रणी निवेश सलाहकारों को मान्यता दी गई है, जिन्हें 25 मिलियन डॉलर या उससे अधिक की निवेश योग्य संपत्ति वाले ग्राहकों को सलाह देने में उनकी विशेषज्ञता के लिए चुना गया है।
जबकि वे निवेश प्रबंधन सेवाएं प्रदान करते हैं – जिसमें निजी, अतरल या केंद्रित परिसंपत्ति होल्डिंग्स शामिल हैं – इन सलाहकारों का अधिकांश काम ग्राहक पोर्टफोलियो के बाहर मौजूद है, वित्तीय विशेषज्ञों के अनुसार जो उबर-रिच बाजार में विशेषज्ञ हैं।
विशेषज्ञों का कहना है कि बेहद अमीर लोगों की सेवा करने वाले सलाहकारों को जो चीज वास्तव में परिभाषित करती है, वह जटिल वित्तीय और रिश्ते की गतिशीलता को प्रबंधित करने में उनकी विशेषज्ञता है, अक्सर एक परिवार की कई पीढ़ियों के बीच। इसमें कर, संपत्ति, ट्रस्ट और जोखिम योजना शामिल हो सकते हैं; पारिवारिक शासन, व्यावसायिक सलाहकार और परोपकार सेवाएँ; और अधिक जीवनशैली-प्रकार की पेशकशें जैसे निजी जेट पट्टे और द्वारपाल सेवाएं।
उत्तरी अमेरिका में कंसल्टिंग फर्म के धन प्रबंधन अभ्यास का नेतृत्व करने वाले मैकिन्से एंड कंपनी के पार्टनर व्लाद गोल्यक ने कहा, “यह एक पारंपरिक वित्तीय सलाहकार से अलग काम है”।
हमने इस क्षेत्र में काम करने वाली शीर्ष धन प्रबंधन फर्मों को मान्यता देने के लिए इस वर्ष सीएनबीसी एलीट एडवाइजर्स बनाया है। सीएनबीसी प्लेसमेंट के लिए कोई भुगतान स्वीकार नहीं करता
हमारी टीम ने सीएनबीसी एलीट सलाहकारों की सूची संकलित करने के लिए डेटा विश्लेषण और संपादकीय समीक्षा का उपयोग किया। नीचे दी गई कार्यप्रणाली के बारे में और पढ़ें।
2026 के लिए, सीएनबीसी एलीट एडवाइजर्स का मुख्यालय 15 राज्यों में है और सामूहिक रूप से प्रबंधन के तहत 2.1 ट्रिलियन डॉलर की संपत्ति की देखरेख करते हैं। वे व्यवसाय में औसतन 31 वर्ष बिताते हैं, सबसे पुराना 1923 में स्थापित हुआ और सबसे छोटा 2023 में स्थापित हुआ – 100 साल का अंतर।
कौन सी नेटवर्थ अल्ट्रा-हाई नेटवर्थ के रूप में योग्य है?
अति-उच्च निवल मूल्य वाले घर को जो परिभाषित करता है वह सटीक विज्ञान नहीं है।
अल्ट्रा-हाई नेट वर्थ मार्केट में विशेषज्ञता रखने वाले वित्तीय विशेषज्ञों के अनुसार, ऐसे परिवारों के पास आम तौर पर लगभग $ 20 मिलियन से $ 30 मिलियन या उससे अधिक की निवेश योग्य संपत्ति होती है।
उदाहरण के लिए, निवेश योग्य परिसंपत्तियों में स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड, निजी इक्विटी और हेज फंड में हिस्सेदारी शामिल है।
सेरुली एसोसिएट्स में धन प्रबंधन अभ्यास के एक सहयोगी निदेशक, चेयस हॉर्टन ने कहा, उन संपत्तियों में प्राथमिक निवास, वाहन या निजी तौर पर आयोजित पारिवारिक व्यवसाय शामिल नहीं हैं, जो एक बेहद अमीर घर की कुल शुद्ध संपत्ति का आधा हिस्सा हो सकते हैं। सेरुल्ली ने संभ्रांत सलाहकारों की सूची संकलित करने में सीएनबीसी की सहायता की।
उन्होंने कहा, इसलिए, लगभग 50 मिलियन डॉलर की कुल नेटवर्थ एक अल्ट्रा-हाई नेटवर्थ क्लाइंट के लिए एक और परिभाषा हो सकती है।
वहां कितने समृद्ध परिवार हैं?
20 मिलियन डॉलर या उससे अधिक की वित्तीय संपत्ति वाले परिवारों की अमेरिकी संपत्ति में हिस्सेदारी बढ़ रही है।
सेरुली एसोसिएट्स के नवीनतम आंकड़ों के अनुसार, 2024 में लगभग 442,000 अति-उच्च निवल मूल्य वाले घर थे, जो उस वर्ष अमेरिकी आबादी का 0.3% था।
इस क्षेत्र में ग्राहक सर्वोत्तम श्रेणी की मांग करते हैं।
चेयस हॉर्टन
एसोसिएट निदेशक, सेरुल्ली एसोसिएट्स
सेरुली के अनुसार, उनके पास सामूहिक रूप से 22.5 ट्रिलियन डॉलर की निवेश योग्य संपत्ति थी, जो सभी अमेरिकी घरों में ऐसी संपत्ति का लगभग 25% थी। यह 2010 में 10% हिस्सेदारी से काफी अधिक है।
सेरुल्ली के अनुसार, लगभग 37% अल्ट्रा-हाई नेटवर्थ ग्राहक उद्यमी या व्यवसाय मालिक हैं। इसमें पाया गया कि संपत्ति के उत्तराधिकारी 24% और कॉर्पोरेट अधिकारी 13% हैं।
अल्ट्रा-हाई नेट वर्थ वेल्थ मैनेजमेंट क्या है?
अत्यंत धनी ग्राहकों के वित्तीय सलाहकार सबसे अमीर अमेरिकी परिवारों को सेवा दे रहे हैं।
विशेषज्ञों का कहना है कि अमीरों के लिए सेवाएं उन सलाहकारों से भिन्न होती हैं जो औसत या मामूली अमीर ग्राहकों को सेवाएं देते हैं।
निवेश प्रबंधन अक्सर प्राथमिक विचार नहीं होता है। सेरुली के हॉर्टन ने कहा, आम तौर पर, बेहद अमीर लोगों को ऐसे सलाहकारों की ज़रूरत होती है जो जटिल वित्तीय मुद्दों और अंतर-पीढ़ीगत संपत्ति की देखरेख कर सकें। सेवाओं में आम तौर पर कर, संपत्ति और ट्रस्ट योजना शामिल होती है; व्यावसायिक सलाहकार और परोपकारी सेवाएँ; और परिवार शासन.
हॉर्टन ने कहा, “जो बात अल्ट्रा-हाई नेट वर्थ स्पेस को अलग बनाती है वह यह है कि जब कोई ग्राहक उनसे कुछ पूछता है तो ये सलाहकार ‘नहीं’ नहीं कहते हैं।”
सलाहकार आवश्यक रूप से यह सारी विशेषज्ञता घर में ही प्रदान नहीं करते हैं।
हॉर्टन ने कहा, “इस क्षेत्र में ग्राहक सर्वोत्तम श्रेणी की मांग करते हैं, और हर प्रकार की फर्म हर रणनीति में सर्वोत्तम श्रेणी की पेशकश करने में सक्षम नहीं होगी।” “लेकिन वे काफ़ी जानते हैं कि इन चीज़ों के लिए किसके पास जाना है।”
UHNW सलाहकार, धन प्रबंधक, या परिवार कार्यालय?
विशेषज्ञों ने कहा कि इस स्थान के संदर्भ में बहुत अधिक ओवरलैप है, जिसमें अल्ट्रा-हाई नेट वर्थ वेल्थ मैनेजर, निजी संपत्ति सलाहकार और पारिवारिक कार्यालय शामिल हैं। लेकिन कुछ सूक्ष्म अंतर भी हैं.
उदाहरण के लिए, बड़े निजी बैंक आम तौर पर तीसरे पक्ष के साथ काम करने के बजाय अपने अति-उच्च निवल मूल्य वाले ग्राहकों के लिए अधिकांश, यदि सभी नहीं, तो सेवाएं प्रदान करते हैं, विशेषज्ञों ने कहा।
पारिवारिक कार्यालय भी विभिन्न प्रकार के होते हैं: बहुपरिवार और एकल-परिवार कार्यालय।
सेरुली के धन प्रबंधन अनुसंधान विश्लेषक मैट ज़म्पारियोलो ने कहा, पूर्व को कई अमीर परिवारों के साथ काम करने के लिए बनाया गया है, प्रत्येक सलाहकार शायद पांच से 10 परिवारों को सेवा प्रदान करता है। उत्तरार्द्ध केवल एक परिवार की सेवा करता है।
विशेषज्ञों ने कहा कि विभिन्न प्रकार की कंपनियां ग्राहकों के लिए अलग-अलग संपत्ति न्यूनतम निर्धारित कर सकती हैं।
उदाहरण के लिए, निजी बैंकों या मल्टीफ़ैमिली कार्यालयों की सीमा $25 मिलियन से $100 मिलियन तक हो सकती है, जबकि एकल-परिवार कार्यालय के लिए न्यूनतम $150 मिलियन से $200 मिलियन की आवश्यकता हो सकती है, मैकिन्से के गोलिक ने कहा।
अमीरों के सलाहकार कितनी फीस लेते हैं?
सेरुली के आंकड़ों के अनुसार, उच्च निवल मूल्य और अति-उच्च निवल मूल्य वाले ग्राहकों के लिए अधिकांश – लगभग 95% – वित्तीय सलाहकार प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों के आधार पर शुल्क लेते हैं।
यह एक वार्षिक शुल्क है जो सलाहकार ग्राहकों से प्रबंधन के तहत संपत्ति के प्रतिशत या एयूएम के रूप में लेता है। सेरुली के अनुसार, 2025 में अल्ट्रा-हाई नेटवर्थ ग्राहकों के लिए औसत शुल्क 0.54% था, जो 2021 में 0.45% था।
उदाहरण के लिए, $20 मिलियन पोर्टफोलियो पर 0.54% का परिसंपत्ति-आधारित शुल्क $108,000 होगा।
जैम्पेरियोलो के अनुसार, अन्य सलाहकार संपत्ति के प्रतिशत के बजाय फ्लैट-डॉलर शुल्क ले सकते हैं – अल्ट्रा-हाई नेटवर्थ ग्राहकों के लिए छह आंकड़ों में।
हालाँकि, ये केवल आधारभूत शुल्क हैं, उन्होंने कहा।
जैम्पेरियोलो ने कहा कि ये सलाहकार अक्सर विभिन्न सेवाओं के लिए “अ ला कार्टे प्राइसिंग” के रूप में अपने एयूएम या फ्लैट शुल्क के ऊपर अतिरिक्त शुल्क लेते हैं। उन्होंने कहा कि कर नियोजन एक अलग शुल्क के अधीन होने वाली सबसे संभावित सेवा है।
कार्यप्रणाली: सीएनबीसी ने एलीट सलाहकारों को कैसे चुना
सीएनबीसी एलीट सलाहकार सूची को संकलित करने के लिए डेटा विश्लेषण और संपादकीय समीक्षा का उपयोग करता है।
भाग लेने वाली फर्मों का मूल्यांकन एक व्यापक मूल्यांकन के माध्यम से किया गया था, जिसमें कई प्रमुख क्षेत्रों में पैमाने और गुणवत्ता दोनों को मापा गया था, जिसमें संगठनात्मक स्केलेबिलिटी, अल्ट्रा-हाई नेट वर्थ ग्राहकों के कारण प्रबंधन के तहत संपत्ति, ग्राहक सेवाओं और निवेश रणनीतियों की व्यापकता और परिष्कार, पेशेवर प्रमाणपत्र और उद्योग मान्यता के माध्यम से दृढ़ विश्वसनीयता, और ग्राहक प्रतिधारण और कार्यकाल सहित समग्र प्रतिष्ठा शामिल थी।
कार्यप्रणाली विकसित करने और भाग लेने वाली फर्मों का आकलन करने में मदद करने के लिए, सीएनबीसी ने 100 से अधिक योग्य फर्मों का सर्वेक्षण किया और AccuPoint Solutions, एक धन प्रबंधन डेटा और सलाहकार खुफिया और उद्योग विश्लेषण में विशेषज्ञता वाली अनुसंधान फर्म, साथ ही सेरुली एसोसिएट्स, एक अनुसंधान और परामर्श संगठन, जो परिसंपत्ति और धन प्रबंधन उद्योगों पर केंद्रित है, के साथ परामर्श किया।
सीएनबीसी को हमारी वित्तीय सलाहकार फर्मों को नियुक्त करने से कोई मुआवजा नहीं मिलता है विशिष्ट सलाहकारों की सूची. इसके अतिरिक्त, हमारी सूची में किसी फर्म या सलाहकार की उपस्थिति किसी भी फर्म या सलाहकार के सीएनबीसी द्वारा व्यक्तिगत समर्थन का गठन नहीं करती है।
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