टीफेडरल रिजर्व बैंक ऑफ न्यूयॉर्क द्वारा मई में जारी आंकड़ों के अनुसार, इस साल की पहली तिमाही में कम से कम 90 दिनों से बकाया क्रेडिट कार्ड शेष का प्रतिशत बढ़कर 13.12% हो गया। जैसा कि वॉल स्ट्रीट जर्नल ने रिपोर्ट किया है: “यह 15 वर्षों में उच्चतम स्तर है, और 2008 के वित्तीय संकट के बाद की अवधि के बाद सबसे अधिक है।” रिपोर्ट में बहुत अधिक क्रेडिट कार्ड ऋण में डूबने वाले व्यक्तियों के मामलों को उजागर किया गया है।
इसमें कोई तर्क नहीं है कि यह चिंता का विषय है। बकाया क्रेडिट कार्ड शेष बढ़ रहे हैं। और कुछ लोग संघर्ष कर रहे हैं. लेकिन क्या इसके लिए वीज़ा और मास्टरकार्ड दोषी हैं?
क्रेडिट कार्ड को आमतौर पर समाज में बुराई के रूप में देखा जाता है। उनके पीछे की कंपनियां बड़े बैंक और जारीकर्ता हैं – आप जानते हैं, जिनसे हम नफरत करना पसंद करते हैं। उनकी बिक्री रणनीति अत्यधिक आक्रामक हो सकती है। ब्याज दरें अत्यधिक हैं।
क्रेडिट कार्ड से बर्बाद हुए लोगों की कहानियाँ तब से चली आ रही हैं जब से क्रेडिट कार्ड मौजूद हैं। लेकिन वास्तविकता यह है कि क्रेडिट कार्ड होना और क्रेडिट पर खरीदारी करने की अनुमति होना कई व्यक्तियों और अनगिनत छोटे व्यवसाय मालिकों और स्टार्टअप के लिए एक आशीर्वाद है।
छोटी कंपनियां कर्मचारियों को मुआवजा देने से लेकर उत्पादन सामग्री के भुगतान तक सब कुछ संभालने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड पर निर्भर रहती हैं। फेडरल रिजर्व के 2025 लघु व्यवसाय क्रेडिट सर्वेक्षण के अनुसार, यही कारण है कि क्रेडिट कार्ड वित्तपोषण छोटे व्यवसायों के लिए वित्तपोषण का नंबर एक स्रोत बना हुआ है।
किसी विदेशी आपूर्तिकर्ता से उत्पाद खरीदने वाले व्यवसायों के लिए, क्रेडिट कार्ड उस लेनदेन को सुविधाजनक बनाने का सबसे सरल तरीका है। क्रेडिट कार्ड से कुछ भी खरीदना चेक काटने या नकदी का आदान-प्रदान करने से आसान है। यह व्यापार लेन-देन का एक सुरक्षित साधन है, यहां तक कि डेबिट कार्ड का उपयोग करने से भी अधिक, जहां किसी बुरे व्यक्ति द्वारा बैंक खाते से तुरंत पैसा निकाला जा सकता है (क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी होने पर उपभोक्ताओं के लिए दायित्व सीमाएं होती हैं)।
जब सही तरीके से उपयोग किया जाता है, तो क्रेडिट कार्ड कार्यशील पूंजी का एक प्रमुख स्रोत होते हैं। मेरे सबसे चतुर ग्राहक अपने कार्ड का उपयोग उन सामग्रियों या सेवाओं को खरीदने के लिए करते हैं जिनके बारे में वे जानते हैं कि अल्पावधि में बिक्री हो जाएगी और वे सावधान रहते हैं कि उन चीजों पर अधिक खर्च न करें जो केवल खर्च करने योग्य हैं और कोई भुगतान नहीं मिलता है। इस वजह से, वे बहुत अधिक ब्याज शुल्क को कम करने के लिए हर महीने (या दो) अपनी शेष राशि का भुगतान करने के बारे में काफी अनुशासित हैं। वे एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाते हैं और उन बैंकों के साथ अधिक पारंपरिक वित्तपोषण खोलने के लिए खुद को तैयार करते हैं जिनकी ब्याज दरें कम होती हैं और व्यवसाय बढ़ने पर इसका विस्तार किया जा सकता है।
फिर फ़ायदे भी हैं। मेरे सबसे अच्छे ग्राहक जो छोटे व्यवसाय चलाते हैं, उनके पास व्यक्तिगत और व्यावसायिक उपयोग दोनों के लिए अलग-अलग कार्ड हैं, लेकिन फिर उन्हें अंक या कैश बैक जमा करने के लिए जोड़ दिया जाता है। कई लोग इन भत्तों का उपयोग अपने लिए करते हैं, लेकिन मैं जानता हूं कि ऐसे व्यवसाय मालिकों की संख्या बहुत कम नहीं है जो इन संचित लाभों का उपयोग अपने कर्मचारियों के लिए उपहार खरीदने के लिए करते हैं।
क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना रात के खाने में एक या दो ड्रिंक, साल में कुछ बार बिग मैक, कभी-कभार सिगार, इंस्टाकार्ट से डिलीवरी, डिज्नी की यात्रा से अलग नहीं है। यह ठीक है, लेकिन इसे ज़्यादा मत करो।
क्रेडिट कार्ड के साथ भी ऐसा ही है. मैं समझ सकता हूं कि लोग पृथ्वी पर मिले कम समय में ही अपना सर्वश्रेष्ठ जीवन जीना चाहते हैं। लेकिन अगर इसका मतलब है कि आप अपने क्रेडिट कार्ड का अधिकतम उपयोग कर रहे हैं, तो आपको मुझे यह बताने की ज़रूरत नहीं है कि क्या करना है। यह स्पष्ट है.
वापस काटें. एक व्यय योजना लागू करें, होम इक्विटी ऋण के बदले पुनर्वित्त करें (यदि संभव हो), अपनी शेष राशि का भुगतान करने के लिए कम ब्याज विकल्प खोजें। चीज़ों को संतुलन में लाएँ। ये विकल्प दशकों में नहीं बदले हैं। आप इसे ठीक कर सकते हैं.
चाहे अपने लिए हो या अपने व्यवसाय के लिए, क्रेडिट कार्ड का उपयोग बंद न करें। लेकिन जीवन में हर चीज़ की तरह, इसका उपयोग भी संयम से करें।
