मंगलवार को घोषित ईसा सुधारों में बिना किसी ऊपरी आयु सीमा के नए पहली बार खरीदार खाते और स्टॉक और शेयर रैपर में रखी गई नकद बचत पर ब्याज पर कर का वादा किया गया है।
बचतकर्ता और निवेशक वर्तमान में इसास में प्रति वर्ष £20,000 तक जमा कर सकते हैं, जो रिटर्न अर्जित करने का मौका प्रदान करता है जो कर के अधीन नहीं है।
पिछले साल के बजट में, चांसलर राचेल रीव्स ने शासन में बड़े बदलावों की घोषणा की, जिसमें लाइफटाइम ईसा की समाप्ति भी शामिल थी, जिसका उद्देश्य लोगों को पहले घर या सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना और 65 वर्ष से कम आयु के सभी लोगों के लिए नकद ईसा बचत पर कम सीमा देना था।
परिवर्तनों की अधिक जानकारी मंगलवार को घोषित की गई, क्योंकि सरकार ने नए पहली बार खरीदार ईसा पर एक परामर्श शुरू किया और नकदी जमा करने के लिए स्टॉक और शेयरों का उपयोग करने वाले बचतकर्ताओं को रोकने के लिए नियम प्रकाशित किए।
ट्रेजरी के परामर्श से पता चलता है कि पहली बार खरीदार ईसा 18 वर्ष से अधिक आयु के किसी भी व्यक्ति के लिए उपलब्ध होगा, जीवनकाल ईसा (लिसा) के विपरीत, जिसमें नए बचतकर्ताओं के लिए ऊपरी आयु सीमा 40 थी। ट्रेजरी ने कहा कि यह मान्यता है कि “पहला घर खरीदने की उम्र बढ़ रही है”।
नया ईसा अभी भी बचाई गई राशि का 25% सरकारी बोनस देगा, लेकिन इसका भुगतान केवल तब किया जाएगा जब हर साल के बजाय कोई संपत्ति खरीदी जाती है, और यदि किसी अन्य कारण से पैसा निकाला जाता है तो अब 25% जुर्माना नहीं लगेगा।
बचतकर्ता की कुछ मूल नकदी लेने के लिए इस जुर्माने की आलोचना हुई थी, क्योंकि खरीदी जा सकने वाली संपत्ति पर £450,000 की कीमत सीमा तय की गई थी।
परामर्श प्रदाताओं से वर्तमान सीमा पर टिप्पणी करने के लिए कहता है, लेकिन एक हालिया रिपोर्ट की ओर इशारा करता है जिसमें कहा गया है कि £450,000 की सीमा “सुनिश्चित करती है कि सहायता उन लोगों को मिले जिन्हें इसकी सबसे अधिक आवश्यकता है”।
अलग से, एचएम रेवेन्यू और कस्टम्स ने यह सुनिश्चित करने के लिए योजनाओं की रूपरेखा तैयार की कि स्टॉक और शेयर इसास का उपयोग नकदी इसास पर नई सीमाओं को बायपास करने की कोशिश करने वाले बचतकर्ताओं द्वारा नहीं किया जाएगा।
अप्रैल 2027 से, 65 साल से कम उम्र के लोग प्रति वर्ष केवल £12,000 तक नकद आईएसए में जमा कर सकेंगे, यह बदलाव लोगों को स्टॉक और शेयरों में निवेश करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए किया गया है।
पहले, स्टॉक और शेयर ईसा प्रदाताओं ने ग्राहकों को निवेश के साथ-साथ नकदी में पैसा रखने की अनुमति दी थी, और ब्याज को कर मुक्त कर दिया गया था। मंगलवार को घोषित नियमों के तहत, उस पूरे ब्याज पर 22% कर लगाया जाएगा।
निवेशकों को मनी मार्केट फंड में अपने 100% से कम स्टॉक और शेयर रखने पर भी प्रतिबंध होगा – ये कम जोखिम वाले निवेश हैं जो नकदी के समान रिटर्न प्रदान करते हैं।
क्विल्टर के कर और वित्तीय नियोजन विशेषज्ञ राचेल ग्रिफिन ने कहा कि प्रस्तावित पहली बार खरीदार ईसा “एक बचत उत्पाद बनाने की दिशा में एक स्पष्ट कदम है जो महत्वाकांक्षी गृहस्वामियों के सामने आने वाली वास्तविकताओं को बेहतर ढंग से दर्शाता है, लेकिन अभी भी कुछ मुद्दे हैं जिन्हें सुलझाया जाना बाकी है”।
उन्होंने £450,000 मूल्य सीमा पर प्रकाश डाला, जो घर की बढ़ती कीमतों के बावजूद, 2017 में लिसा के लॉन्च होने के बाद से नहीं बदला है। “दुर्भाग्य से, ऐसा प्रतीत होता है कि नए उत्पाद में अभी तक इस पर ध्यान नहीं दिया गया है, और [the Treasury] यहां तक कि यह सुझाव भी दिया जाता है कि मौजूदा सीमा उपयुक्त है।”
जबकि बिल्डिंग सोसाइटीज़ एसोसिएशन ने स्टॉक और शेयरों पर नियमों का स्वागत किया, दूसरों ने कहा कि यह जटिलता की नई परतें लेकर आया है जो लोगों को खातों का उपयोग करने से हतोत्साहित कर सकता है।
एजे बेल के सार्वजनिक नीति प्रमुख राचेल वाहे ने कहा: “बचत और निवेश के बीच घर्षण को कम करने के बजाय, ये सुधार लचीलेपन को कम करते हैं, नकदी और निवेश खातों के बीच विभाजन को मजबूत करते हैं और कर शुल्क और जटिल आयु-संबंधित भत्ते पेश करते हैं।”
“अप्रत्याशित परिणामों से भरे, सुधार नए निवेशकों को प्रोत्साहित करने में बहुत कम योगदान देते हैं।” तेजी से जटिल होते ईसा नियमों का सामना करते हुए, कई भावी निवेशक उस चीज़ पर टिके रहेंगे जो वे जानते हैं: नकदी।
